El proceso de validar la identidad de los clientes es necesario en muchas empresas, pero genera mucha fricción. Pero ¿por qué es importante la validación de identidad? ¿Cómo validar la identidad de los clientes sin tanta fricción? ¿Qué dice la regularización en México y como se hace uso de la tecnología en este proceso?
¿Por qué es importante validar la identidad de tus clientes y socios?
Este proceso es importante tanto para instituciones financieras como empresas de otros sectores porque sirve para conocer tanto a clientes como socios o proveedores. Así, puedes tener mayor certeza de con quién estás haciendo negocios, lo que evitará malas experiencias.
Este proceso es muy importante sobre todo cuando están involucrados temas sensibles como la seguridad de usuarios. Por ejemplo, “si tú quieres conducir un auto en Didi o Uber, ellos necesitan conocer a los conductores para proteger a sus clientes. Por lo tanto, tienen que hacer un onboarding de socios para tener la certidumbre de que es un socio potencial seguro con quien una plataforma quiere trabajar”, afirma Ricardo Robledo, CEO y Cofundador de Tu identidad, una plataforma de validación de identidad.
Los casos de uso de la validación de identidad son múltiples. Pueden aplicar tanto para clientes como integrantes en una organización, de manera vertical y también horizontal.
¿Cómo se valida la identidad de los clientes?
El umbral de validación de identidad es muy amplio y depende de los requerimientos de la empresa y de las reglamentaciones aplicables a ciertos productos y servicios financieros.
Pero de manera general, por un lado, para el caso de personas físicas: “lo básico es validar una identificación oficial y comprobar que es vigente, genuina y extraer todos sus datos. Ahí mismo, se puede validar la CURP y que la credencial esté registrada en el padrón electoral”.
“El siguiente paso es verificar datos biométricos, pruebas de vida, comprobante de domicilio, geolocalización, validación de antecedentes en listas negras, firma digital, etcétera. Esto hasta tener toda una gama de una validación completa. Lo que aplica en especial para productos financieros de nivel 3 o 4, que son los que demandan una mayor profundidad del conocimiento del cliente”, detalla Robledo.
Por otro lado, para el caso de personas morales: “tienes que validar la identidad de todo lo anterior para apoderados y firmantes. Además, tienes que validar el RFC, el acta constitutiva con una dictaminación, la firma fiel, la validación de antecedentes, entre otros”, explica el CEO de Tu identidad.
¿Qué dice la regulación al respecto de la validación de identidad?
En México, la regulación pide a las entidades financieras que lleven a cabo la validación de identidad. En específico, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), establece medidas, criterios y procedimientos internos para dar cumplimiento a la obligación de integrar los expedientes únicos de identificación de cada uno de los clientes. Igualmente, aplica para usuarios, como persona física o moral, nacional, extranjera, dependencias o entidades.
De acuerdo con Ricardo Robledo, “el regulador establece diferentes tipos de profundidad en el análisis dependiendo del umbral de la cuenta y del producto. La función principal tiene que ver con la identificación de transacciones irregulares que puedan apoyar a eliminar el lavado de dinero”.
Sin embargo, en la actualidad este proceso genera mucha fricción: “para integrar un expediente puede pasar mucho tiempo, interacciones erráticas y, además, es muy costoso para el cliente que no recibe un producto financiero en tiempo. Y por otra parte, la institución requiere destinar muchos recursos tanto en personas como sistemas y tiempo en interacciones, con una fricción excesiva para poder dar de alta a un cliente y monetizarlo correctamente”.
¿Cómo se aplica la tecnología en la validación de identidad?
Mediante plataformas o APIs es posible validar la identidad de una persona física en cuestión de minutos. Quizá lo más tardado es verificar la identidad empresarial, ya que el proceso de validar el acta constitutiva todavía es manual. Empresas como Tu identidad pueden validar todo un expediente en 48 horas. Sin embargo, empresas que no utilizan la tecnología, en la apertura de una cuenta empresarial, el proceso puede tardar de 4 a 5 semanas.
En conclusión, la validación de identidad involucra varios factores que en ocasiones no pasan en la mente del consumidor. El proceso es necesario para poder identificarlos y así ofrecer mejores productos y evitar fraudes por suplantación de identidad. Por lo tanto, es importante que las empresas conozcan herramientas tecnológicas existentes para mejorar la experiencia del cliente, reducir gastos y aumentar ventas.
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