Personal Finance Manager (PFM, por su siglas en inglés) o un gestor de finanzas personales tiene varios beneficios para clientes e instituciones financieras. Pero ¿qué es PFM?
Una PFM es una herramienta que ayuda a los clientes a entender su situación financiera y mejora la administración de su dinero de manera más rápida y más sencilla.
De acuerdo con el Digital Banking Report, PFM es el proyecto con más potencial de retorno de inversión que las instituciones financieras pueden implementar.
¿Cuáles son los beneficios de una PFM para usuarios?
PFM tiene varios beneficios tanto para usuarios finales. Por ejemplo:
- Tomar el control de su dinero de manera simple.
- Tener un panorama general de sus finanzas, mediante gráficas sencillas de entender.
- Unificar todas sus necesidades financieras en un solo lugar, incluyendo cuentas externas.
- Categorización de gastos automática que puede ser filtrada, editada y dividida en diferentes gastos.
- Control de gastos y ahorro, mediante presupuestos personalizados.
- Consejos de ahorro por cada tipo de gasto.
- Planificación y seguimiento de metas.
- Experiencia personalizada.
¿Cuáles son los beneficios de un PFM para los bancos y neobancos?
Los nuevos bancos y los bancos a la vanguardia utilizan los PFM para atraer a millones de clientes, especialmente, millennials. Se ofrece un diseño personalizado que los ayude en sus finanzas en el día a día.
Aquí te compartimos algunos datos proporcionados por el estudio “PFM: The Heart of Digital Banking” de Strands Labs, elaborado con conjunto con Barclays, BBVA, Deutsche Bank, Huntington y Santander.
Ayuda a atraer clientes
Un 30% de los clientes están dispuestos a cambiar de banco, por una mejor herramienta de administración de dinero.
Aumenta las ventas
Las empresas que implementan este tipo de herramientas tienen una probabilidad de aumentar sus ventas entre un 4% y un 25%.
Crea clientes más rentables
Los usuarios de PFM son 2.5x más rentables.
Fomenta la mayor utilización de apps y página web
El 88% de los clientes dicen que ellos usarán PFM regular. Por lo tanto, cuando los usuarios utilizan más estos servicios ayuda a aumentar las ventas de otros servicios.
Crea clientes más leales
Los usuarios de PFM son más leales con un 99% de promedio de retención.
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Tendencias de PFM en Estados Unidos
Distintas instituciones financieras en Estados Unidos están utilizando PFM como base de su estrategia hacia el futuro con grandes beneficios.
Marcus by Goldman Sachs. Implementó su PFM sin comisiones. En consecuencia, ofrece además cuentas de débito e inversiones con un alto rendimiento y préstamos con una tasa de interés baja. De ese modo, su estrategia es que los clientes busquen ahorrar con el PFM para que puedan invertir más.
Greenhouse by Wells Fargo. Con su PFM puedes dar seguimiento de tus gastos y objetivos. Además, te avisa cuando llega dinero, te recuerda las fechas de pago y te ayuda mantenerte al día.
La gran ventaja es que tiene dos cuentas por separado, una para el dinero del servicios y otra de gastos variables. De esa manera, te permite apartar el dinero para pagar gastos fijos y gastar con confianza, sin preocuparte de sobrepasarte. Incluso puedes establecer un límite de gastos semanal para ayudar a controlar mejor tus compras con tu tarjeta de débito.
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Simple by BBVA. Su PFM te ayuda a organizar todas tus finanzas automáticamente. Te dice cuánto dinero puedes gastar sin afectar tu presupuesto. Además, te permite crear metas financieras y ahorrar para pagos recurrentes. Es un diseño minimalista para atraer a los clientes más jóvenes.
¿Cómo se han implementado PFM?
Fintech
Las empresas de tecnología financiera, mejor conocidas como fintechs, tienen un enfoque en finanzas personales. Por lo tanto, permiten agregar cuentas de varios bancos. Venden uno o varios productos financieros. Tiene además una innovación continua.
Existen varias fintechs exitosas como Mint, Guiabolso, Simple o 22seven.
Neobancos
Los neobancos ofrecen servicios financieros innovadores. Algunas herramientas de finanzas personales, puede ser nueva marca para un banco. Por lo tanto, usualmente, son sólo digitales sin sucursales, pero pueden o no agregar cuentas de varios bancos.
Por ejemplo: Monzo, Revolut y Moven.
Alianzas de una fintech con PMF. Se unen fortalezas de una fintech y una institución financiera. En consecuencia, ofrecen muchas funciones de finanzas personales, además de servicios innovadores. Sin embargo, se requiere una gran coordinación.
Algunos ejemplos son Moven, 22seven y Simple.
¿Por qué algunas PFM no son tan exitosas?
Algunas funcionalidades desarrolladas por instituciones financieras no han resultado tan exitosas debido a algunas de las siguientes razones.
1. No son impulsadas y quedan escondidas en algunas pestaña que nadie encuentra.
2. Contratan empresas desarrolladores de software que no tienen experiencia en PFM.
3. No son intuitivas y requieren mucho esfuerzo del usuario.
4. Es deficiente la categorización de gastos.
5. Carecen de sistemas de innovación y mejora continua.
6. Existe un mal diseño de la interfaz del usuario (UI) o de la experiencia de usuario (UX).
7. No están diseñadas para el mercado local, sino que son diseños genéricos.
8. Tienen una mala estrategia de mercadotecnia y un lento desarrollo.
Ahora bien, las PFM con White label tienen varios beneficios, pero para que sean exitosas deben de: adaptarse a las condiciones del mercado. También, deben incluir sistemas de mejora continua y una estrategia de mercadotecnia. Asimismo, es preferible trabajar con un proveedor.
Conoce: 8 ventajas de usar white label PFM en servicios financieros
De acuerdo con todos estos ejemplos y con Emmett Higdon en Forrester Research “las PFM no solo serán una funcionalidad de la banca digital, más bien serán la banca digital”. Por lo tanto, las instituciones bancarias deben pronto analizar las opciones adecuadas a ellas para obtener los beneficios lo antes posible.
La PFM de Finerio Connect
La PFM de Finerio está lista para implementarse y cuenta con Open Banking. Está diseñada para el mercado en México y América Latina, la cual está validado por más de 200 mil usuarios. Actualmente, cuenta con las siguientes funcionalidades:
1. Agregación de cuentas de diferentes bancos.
○ Incluye limpieza de datos, homologación, clasificación y análisis.
2. Transacciones y cuentas gráficas de gastos.
3. Gráficas de gastos.
3. Presupuestos.
4. Diagnósticos de gastos.
5. Reducción de costos.
El servicio de Finerio Connect es uno de los más completos en el mercado con más de 3 años de experiencia.
En conclusión, una PFM es un beneficio tanto para usuarios finales como para instituciones financieras. En ese sentido, quienes adopten estas herramientas serán los primeros en atraer y retener más clientes, por lo tanto, serán los que tengan un mayor crecimiento.