La banca abierta u Open Banking puede verse como una palabra de moda en las industrias bancaria y de pagos, pero lo cierto es que está creando nuevos productos e innovaciones que todos pueden disfrutar, a saber, bancos, FinTechs, consumidores y comerciantes. Pero la banca abierta es mucho más que un producto o servicio; es una opción (regulatoria o impulsada por el mercado) que permite que florezca un ecosistema financiero completamente nuevo.

La siguiente lista muestra que el uso de la banca abierta va más allá de los pagos, y muchas empresas pueden beneficiarse de tener acceso a una gran cantidad de datos financieros de consumidores. 

La banca abierta potencializa las finanzas personales

Las aplicaciones de finanzas personales pueden cubrir una amplia gama de servicios, desde aplicaciones de presupuesto, aplicaciones de comparación de mercados, aplicaciones de asesoramiento sobre deudas, etc. Este tipo de aplicaciones formaron parte de la ola inicial de innovaciones, ya que los proveedores externos (TPP) podían acceder a los datos de los consumidores desde sus bancos y ofrecer ofertas personalizadas a sus clientes. La banca abierta ayuda a mejorar la relevancia de estos servicios para los consumidores a medida que se recopilan más y más datos.

Préstamos al consumo

Los bancos son los principales beneficiarios de la banca abierta en los préstamos, ya que normalmente no tienen la obligación de compartir datos sobre préstamos o créditos con los TPP. La banca abierta ofrece a los bancos herramientas para crear perfiles de solvencia de clientes actuales y potenciales para aceptar o rechazar casos más rápido. Además, reduce los costos administrativos a medida que más y más datos se procesan automáticamente y, en algunos casos, incluso los procesos de aprendizaje automático pueden procesar los datos en constante crecimiento.

Sin embargo, acaba de entrar en escena un nuevo beneficiario de la banca abierta: compre ahora, pague después (BNPL, por sus siglas en inglés). Si bien BNPL podría colocarse entre pagos y préstamos al consumidor, sin acceso a los datos financieros de los consumidores y verificaciones de crédito ultrarrápidas, BNPL no sería posible.

Hipoteca

Al igual que los préstamos al consumo, la banca abierta ofrece a las instituciones financieras (IF) más información sobre clientes potenciales y procesos de solicitud más rápidos. También ofrece una reducción en los costos administrativos ya que se necesitan menos pasos para completar las solicitudes y revisarlas. Para los corredores hipotecarios, la banca abierta también les ofrece la posibilidad de relacionar prestamistas y compradores más fácilmente, ya que tienen acceso a más información sobre ambas partes.

Seguro

Las compañías de seguros ahora pueden ofrecer ofertas más personalizadas a los clientes. El acceso a los datos de los consumidores puede ofrecer una mejor imagen del comportamiento y la situación financiera del cliente. Esto permite a la empresa ajustar su prima u ofrecer recompensas a los clientes. Sin embargo, es probable que las compañías de seguros se beneficien aún más de la segunda ola de innovaciones de la banca abierta. Si las empresas pudieran acceder a más datos de los clientes, como la ubicación o los patrones de comportamiento, como puede ser el caso en el futuro, esto les permitiría personalizar aún más las ofertas para cada perfil de riesgo individual.

La banca abierta logra una mejor gestión patrimonial e inversión

Si las aplicaciones de finanzas personales fueron parte de la primera ola de innovaciones de la banca abierta, las plataformas de inversión y gestión de patrimonio probablemente sean parte de una segunda ola. En los últimos dos años, ha habido un aumento significativo, especialmente en aplicaciones de inversión.

La banca abierta permite una fácil incorporación de los inversores mediante la eliminación de cheques innecesarios o la carga manual de documentos, ya que estas aplicaciones tienen acceso a datos financieros y verificaciones de crédito. También ofrece a las aplicaciones y a los consumidores una forma fácil y segura de transferir fondos de cuentas bancarias a plataformas.

Criptomoneda y Activos Digitales

La inversión en criptomonedas y activos digitales no es exactamente banca abierta, pero, ¿qué tan convencional podría ser la criptografía sin la identificación del consumidor y las transferencias de dinero fiduciario? Este es un ejemplo de cómo una tecnología diferente y las empresas de pagos tradicionales pueden beneficiarse de las innovaciones de la banca abierta, a saber, la automatización de incorporación, los procesos de conocimiento de su cliente (KYC), el monitoreo de transacciones, la lucha contra el lavado de dinero (AML) y los pagos.

Servicios públicos, empresas de telecomunicaciones, juegos…

En la mayoría de los ejemplos mencionados anteriormente, los beneficiarios son empresas de servicios financieros. Sin embargo, cada vez más empresas de otros sectores también disfrutan de estos beneficios. Por ejemplo, los minoristas pueden ver mayores volúmenes de comercio gracias a BNPL y los nuevos métodos de pago/pago, y las empresas de juegos pueden ofrecer pagos instantáneos a los consumidores y procesos de incorporación más rápidos. Alternativamente, las empresas de servicios públicos y de telecomunicaciones pueden beneficiarse de verificaciones de crédito rápidas para evitar malos clientes.

¿Que sigue?

La banca abierta permite que los TPP accedan a los datos de las cuentas de pago, por lo que es probable que los próximos casos de uso estén vinculados a pagos, como pagos integrados o pagos instantáneos, y la mayoría de las empresas involucradas en el comercio electrónico pueden beneficiarse. Sin embargo, a medida que se extiende el mandato legal de compartir datos (o lo exige el mercado), puede incluir otros sectores, como los servicios de salud, las redes sociales o los ecosistemas móviles.

Vía: PYMNTS