En México, solo el 1.2% de la población tiene invertidos sus ahorros en acciones o fondos de inversión, según indica la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (2015). Es por ello que la banca abierta puede ser la mejor herramienta de las instituciones financieras para impulsar el uso de instrumentos de inversión y así, hacer crecer sus negocios.
La banca abierta, mejor conocida como open banking, es un modelo que reconoce que los usuarios son dueños de su información financiera y pueden compartirla con terceros. Los bancos antes eran casi dueños de esta información, por lo que impedía que otras empresas obtuvieran información de los clientes para ofrecer productos a la medida.
Open banking permite a las instituciones de inversión tener una visión completa y precisa de la situación financiera de los clientes para ofrecer productos correctos. Al mismo tiempo, las empresas pueden compartir esa información a sus clientes, ayudando a mejorar su situación financiera.
La tecnología de banca abierta para fomentar la inversión
Los asesores de inversión pueden mejorar las ventas si tienen agregación de cuentas. Es decir, en la plataforma de inversión se incluya información de diferentes bancos, casas de bolsa, prestamistas, seguros, entre otras. De esa manera, se pueden construir informes robustos del cliente.
Por su parte, mediante una herramienta de gestión financiera (PFM), los clientes tienen una visión clara de su posición actual, optimiza el asesoramiento que guía clientes para tomar las mejores decisiones en su futuro financiero.
Alrededor del 50% de los asesores de inversión que usan agregación de cuentas dicen que afecta positivamente los niveles de activos y generan ingresos superiores al promedio.
Aite Group. (2017). Impact of Account Aggregation on Advisor Practices.
De acuerdo con Yodlee, los usuarios que pueden aprovechar de la agregación de cuentas en su plataforma de inversión, se involucran con mucha más frecuencia para la toma de decisiones, para monitorear el patrimonio neto, revisar los hábitos de gasto y realizar seguimiento de sus metas financieras.
Esto prepara el terreno para relaciones más profundas entre la empresa y los inversionistas. Además, aumentan las oportunidades para atraer a más clientes, introducir productos y servicios adicionales según corresponda.
El 79% de las firmas de asesores de Envestnet que utilizan conexión a bancos facturan más activos.
Envestnet. (2020). Using Account Aggregation and Reconciliation to Boost Revenue.
La incorporación de activos externos permite al asesor competir por la administración o realizar de ofertas externas.
Beneficios de la banca abierta para instituciones de inversión
La agregación de cuentas, sumada al procesamiento de datos, ayuda a los asesores a identificar clientes potenciales. Además, ayuda a realizar una serie de ajustes para la institución financiera.
Visión 360º para asesores y clientes
Los asesores al final del día son los que tienen contacto con los clientes y pueden brindar una mejor oferta de servicios. Es ideal que puedan acceder a plataforma los asesores y también los clientes.
Aumento de ventas
Proporcionar a los clientes una imagen completa de sus activos abre la conversación para realizar ventas cruzadas y atraer activos a su institución.
Equilibrio de cartera
Una cartera de inversión de clientes actualizada y completa es ideal para modelar y reequilibrar los activos externos e internos. Lo que facilita la recomendación de productos para los clientes.
Creación de aplicaciones propias
Las empresas de inversión deberían crear sus propias aplicaciones. Se pueden apoyarse de otros desarrolladores de APIs financieras, SDK o whitelabel, para ofrecer información en un solo lugar y productos personalizados.
Las aplicaciones deben incluir cuentas de inversiones y bienestar financiero. Con este tipo de aplicaciones los asesores pueden continuar interactuando con sus clientes y ayudarlos a elegir las mejores opciones.
Los asesores que ofrecen agregación de cuentas a clientes por más de 4 años aumentan los ingresos en comparación con aquellos que la tuvieron menos de 4 años.
Aite Group. (2017). Impact of Account Aggregation on Advisor Practices
Banca abierta + enriquecimiento de datos = mejores resultados
Al contratar a un proveedor de servicios de agregación de cuentas es indispensable que emplee un amplio enriquecimiento de datos para convertir transacciones ambiguas en datos claros y contextualizados.
Los datos deben limpiarse, homologarse, categorizarse y simplificarse después de recopilar datos de transacciones desordenadas de innumerables fuentes, brindando una vista simplificada y nuevas capacidades a un asesor en forma de informes de flujo de efectivo, y un presupuesto profundo y monitoreo de cartera.
Tener descripciones y datos claros permite tomar decisiones de inversión más personalizadas. Los asesores pueden usar los datos rápidamente para comprender los gastos de los clientes y los hábitos de ahorro, las preferencias de pago, la participación en la cartera e incluso qué servicios financieros son los más adecuados para segmentos específicos de clientes.
El enriquecimiento de datos y la normalización de la seguridad significa que tiene menos valores para identificar manualmente y datos mucho más útiles para detallar los informes y el modelado en la experiencia de asesoramiento.
Además, el enriquecimiento de datos permite la normalización de la seguridad, el procesamiento de acciones corporativas, una amplia cobertura de tipo de seguridad, precios precisos y la gama completa de atributos de seguridad.
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Con datos enriquecidos y contextualizados, las ventas, el marketing y otros equipos internos pueden identificar fácilmente las oportunidades de venta cruzada y de ventas adicionales, dirigirse a los clientes adecuados con campañas y promociones relevantes y oportunas, ofrecer asesoramiento financiero personalizado y relacionarse con los clientes de una manera más significativa camino.
La banca abierta para instituciones de inversión permite automatización de procesos
Para que toda la información proveniente de distintos lugares esté armonizada, se requieren conciliaciones. En ocasiones, la intervención humana es necesaria para investigar y conciliar elementos que nos se pueden resolver automáticamente.
No obstante, la automatización ayuda a que las cuentas se concilien diariamente, verifiquen los saldos y pasen cada transacción a través de la serie de verificaciones de integridad, tenencias y otros elementos de datos a nivel de cuenta. Asimismo, las tenencias y las transacciones se pueden conciliar diariamente después del cierre del mercado y entregar antes de la apertura del mercado al día siguiente.
Los métodos y tecnologías de adquisición de datos evolucionan constantemente a través de APIs y fuentes directas a la institución financiera para proporcionar una entrega de archivos aún más consistente con menos tiempo de inactividad para el mantenimiento del sitio, así como conjuntos de datos más ricos e información de posición y transacción de mayor calidad.
La integración automatizada de cuentas es menos propensa a errores humanos, es más segura, requiere menos tiempo de administración, es más coherente y, en general, es más útil que las alternativas, especialmente para los asesores que todavía usan declaraciones en papel. El elemento humano agregado y la calidad de los datos de las mejores prácticas en la conexión de datos agregan valor a los producto y servicios finales.
Finerio Connect ofrece agregación de cuentas al 95% de los bancos más grandes en México. Además, tiene amplio procesamiento datos, los cuales son limpiados, homologados, categorizados y analizados para que tu puedas llegar a conclusiones inteligente. Si tienes dudas de los servicios de Finerio Connect, escríbenos a hola@finerioconnect.com
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