En esta ocasión hemos considerado varias recomendaciones para elegir a tu proveedor de de open banking. Este concepto ha llegado para transformar el estado actual del entorno financiero y mejorar casi todos los aspectos relacionados con la inclusión, transparencia, apertura, competencia, seguridad, entre otros. Por lo tanto, es importante para las empresas empezar a integrar las APIs que podrán mejorar sus negocios.
Aquí te compartimos las características que te permitirán ofrecer productos y servicios con un verdadero valor agregado para tus clientes.
Servicios de punta punta
Un proveedor de punta a punta te ofrecerá conexión multibancos y a una herramienta de gestión de finanzas personales mejor conocida como Personal Finance Management (PFM), lo que permite crear experiencias más atractivas. Además, el proveedor se convierte en un socio con el que puedes desarrollar servicios complementarios que te ayuden a aprovechar mejor la información que se obtiene con la conexión a bancos.
Conexión a bancos
Permite consultar:
- Saldos y balances de cuentas
- Historial de transacciones
- Identidad del titular de la cuenta
Personal Finance Management (PFM)
Permite
- Visualizar gráficas de gastos e ingresos
- Ver gastos e ingresos organizados y categorizados
- Consultar saldos en cuentas
- Dar seguimiento a presupuestos
- Obtener diagnósticos de gastos y más.
Procesamiento de datos
Para que puedas aprovechar rápidamente los datos proporcionados por tu proveedor de open banking, lo ideal es que estén limpios y listos para usar. El procesamiento de datos implica muchos recursos y tiempo; no obstante, en su lugar, todo esto lo puedes invertir para mejorar tus productos o servicios.
Pregunta al proveedor, si ofrece:
Datos no enriquecidos
La mayoría de los proveedores entrega datos con información innecesaria, con números y letras que hacen difícil su lectura y uso.
Enriquecimiento de datos
Los datos están limpios, homologados con diferentes instituciones, clasificados, detallados y analizados.
Especialidad geográfica
Grandes competidores de tecnología de open banking proporcionan servicios alrededor de todo el mundo y otros, aunque son más pequeños, se especializan en mercados locales. Lo que significa una mejor calidad y mayor confiabilidad de los datos. Pregunta a tu proveedor cuál es su especialidad geográfica.
Proveedores internacionales genéricos
Ofrece conexión a los bancos en diferentes países alrededor del mundo, pero sin una especialización.
Proveedores especializados por región
Ofrece conexión a bancos en una región, aunque con un procesamiento de información especializado.
Tipos de cuentas
Tener acceso a más información permitirá tener una visión 360º de tus clientes para crear productos y servicios adecuados a sus necesidades. Asimismo, si decides contratar una PFM o ya tienes una, puedes vincular diferentes cuentas y ofrecer a tus clientes un panorama más completo de su situación financiera.
Cuentas de débito y crédito
La mayoría de los proveedores solo ofrecerán este tipo de cuentas.
Cuentas de débito, crédito y más
Algunos proveedores ofrecen acceso a más tipos de cuentas, como cheques, inversión, préstamos, hipoteca, entre otros.
*El acceso puede ser a cuentas personales y a cuentas empresariales; consulta los servicios disponibles.
Modelo de conexión a instituciones financieras
Todas las plataformas tienen que acceder a los datos de los bancos a través de uno de estos métodos, cada uno tiene diferentes beneficios.
Screen-scraping
Las plataformas que utilizan screen scraping o raspado de pantalla generalmente son más inestables debido a que la recopilación de información se basa en código HTML, es decir, el exterior de la página web de un banco.
Conexión a través de APIs
Las plataformas que se conectan mediante APIs de banca en línea tienen una respuesta rápida, estable y confiable. Esto se debe a que los datos se recuperan directo de las APIs de un banco.
Soporte al cliente
El servicio de atención al cliente que se obtiene con una plataforma de open banking puede variar mucho. Puede ser un soporte básico de integración o un soporte nivel premium. Pregunta a tu proveedor, si ofrece:
Soporte de integración
Si tu presupuesto es limitado, o bien, si el volumen de conexiones es pequeño, solo necesitarás un soporte de integración.
Soporte de integración y Soporte Premium
Si el volumen de conexiones a manejar es grande, es recomendable tener un servicio premium que ofrezca atención continua en la integración, el mantenimiento y los servicios.
Pruebas del servicio
Algunas plataformas ofrecen versiones de prueba de sus servicios para un número limitado de usuarios o por un tiempo limitado antes de contratar definitivamente el servicio, pero otras no lo hacen. Pregunta si ofrece herramienta de prueba y si tienen un costo.
Sin herramientas de prueba
Muchos proveedores no ofrecen herramientas para verificar el funcionamiento de sus servicios. Esto hace más difícil elegir a tu proveedor adecuado.
Con herramientas de prueba
Algunas de las herramientas que ofrecen los proveedores para probar distintas funcionalidades son postman, pruebas pilotos y ambiente de sandbox.
Seguridad
La seguridad es uno de los factores más importantes a tomar en cuenta al momento de elegir a tu proveedor de open banking; ya que estás tratando con información personal y financiera de tus usuarios. Pregunta a tu proveedor, si ofrece seguridad básica o nivel bancaria.
Seguridad básica
Un mecanismo de seguridad básico y protocolos de conexión, como HTTP Basic, no proporcionan la protección suficiente para el tipo de información que se está tratando. Usualmente, con estas medidas los datos no están encriptados.
Seguridad nivel bancario
Un mecanismo de seguridad a nivel bancario y protocolos de conexión, como OAuth2, permiten interactuar con un API de agregación bancaria sin exponer información sensible. Esto, aunado a algoritmos de cifrado de nivel bancario, como el algoritmo AES a 256 bits, garantizan que toda la información esté bien protegida.
¡Hagamos open banking, juntos!
Evaluar cada uno de los aspectos descritos aquí te servirá para elegir al mejor proveedor de open banking. Asimismo, te ayudará a priorizar los factores más importantes para tu empresa.
Finerio Connect es el único proveedor de tecnología de open banking de punta a punta en América Latina. Ofrecemos los servicios más completos, aplicando las mejores prácticas de la industria.
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