Unos de los activos más importantes para la innovación financiera es el enriquecimiento de datos. Con datos financieros correctos, los proveedores de servicios financieros pueden ayudar a sus clientes a tomar mejores decisiones para mejorar su bienestar financiero; aumentar su score crediticio, e invertir su dinero. 

Hoy en día los consumidores exigen experiencias fáciles y accesibles. En ese sentido, las fintech así como las instituciones financieras deben estar a la altura de esas expectativas, e incluso anticipar las necesidades de los consumidores, creando nuevos productos y servicios.

Open banking abre una puerta para que todos los datos de diferentes instituciones financieras se combinen para ofrecer soluciones a problemas reales. De acuerdo con un estudio realizado en 2017 realizado por Accenture de 32 mil clientes bancarios entrevistados, reveló que la mayoría de ellos están dispuestos a compartir sus datos personales con sus bancos a cambio de asesoramiento personalizado y otros beneficios. 

Por ello aquí hablaremos a fondo de los beneficios que pueden brindar los datos enriquecidos. Nos enfocaremos en los servicios que se puede ofrecer en bienestar financiero, crédito e inversión, pero antes ¿qué y cómo funciona el enriquecimiento de datos?

¿Qué es el enriquecimiento de datos?

El enriquecimiento de datos es un término que se utiliza para referir el procesos para limpiar y mejorar los datos en bruto que arrojan las instituciones financieras, con información innecesaria, con números y letras que hacen difícil su lectura y uso.

Lo que se hace entonces es limpiar conceptos, casi ilegibles, como “CAMZNMARKETPLACEMXINST *ANE 573783845” y dejarlos claros y sencillos de leer, como: Amazon.

También se homologan los diferentes conceptos que utilizan las instituciones para un mismo producto. Esto debido a que cada banco utiliza distintas claves para identificar las transacciones.

Se clasifica la información según el tipo de gasto, por ejemplo, los pagos de McDonald’s se pueden catalogar en la categoría de Restaurante. Así, para las instituciones y las personas es más fácil saber en qué rubros se va su dinero, entre otros beneficios que podemos ver más adelante.

Luego, con ayuda de la inteligencia artificial se puede crear un historial de transacciones actualizado, y se pueden detectar movimientos repetidos. Lo que da pie a análisis más detallados y así detectar patrones de consumo.

El enriquecimiento de datos puede ahorrar un año y medio de trabajo a proveedores de servicios financieros.

José Luis López, CEO de Finerio Connect

¿Qué implica el proceso de enriquecimiento de datos?

Primero que nada se necesita establecer la conexión a la banca en línea para agregación de cuentas bancarias personales o empresariales. Por ejemplo, Finerio Connect tiene conexión a 12 de bancos más grandes en México con tiempo de respuesta de 10 a 30 segundos.

Luego se consulta y descarga las transacciones y saldos y balances. Se valida y eliminan las transacciones duplicadas. Después se asocian movimientos y balances con las tarjetas y cuentas correspondientes. Paso seguido, se limpia el concepto de la transacción y se clasifican las transacciones en categorías de gasto. Finalmente, se sincroniza automáticamente la información cada determinado número de horas, dependiendo de las necesidades del cliente.Además se da soporte técnico y mantenimiento a la interfaz de administración.

Beneficios para la salud financiera

Muchas personas están realmente interesadas en mejorar sus finanzas, saben que tienen que ahorrar para su jubilación, o para hacer los viajes de sus sueños, pero no tienen conocimientos financieros y además, hacerlo de manera manual lleva mucho tiempo. Sin embargo, con información financiera que se sincroniza y consolida automáticamente, aumenta la probabilidad de mejorar su situación económica. 

Con soluciones impulsadas por Inteligencia artificial se puede capacitar a los consumidores sobre cómo mejorar sus finanzas personales. Los consumidores tienen el apoyo que necesitan la instante y personalizado. Esto utilizando un lenguaje natural y sencillo en cualquier dispositivo.

Los usuarios pueden tener en sus manos un asistente virtual para:

• Monitorear constantemente sus datos financieros.
• Medir su salud financiera. 
• Automatizar y mejorar las administración financieras diarias como gastos, ahorro, préstamos y planificación a largo plazo. 
• Recibir consejos personalizados.

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Beneficios para la gestión de créditos

Con una visión 360º de los clientes, las instituciones de crédito puede ver claramente el comportamiento de gasto y pagos. De esta manera pueden ofrecer tasas a la medida y préstamos que no afecten las finanzas de las personas. Además de darle seguimiento al cliente a los largo de la vida del crédito para detectar posibles retrasos en pagos.

En consecuencia, los beneficios principales son:

• Ofrecer el crédito correcto de manera oportuna
• Se evaluará y dará seguimiento a la capacidad de pago
• Simulación y administración el crédito interactivamente, con los datos de cada cliente.

Beneficios para la gestión de patrimonios

El tercer nivel que puede impactar el procesamiento de datos es el de relaciones más profundas con los clientes.

Con una visión 360º y una comprensión profunda de los detalles y matices de sus vidas financieras. Espera que los administradores proporcionen recomendaciones y herramientas personalizadas para ayudar a administrar y hacer crecer sus inversiones. Además de ayudar con la planificación del patrimonio, los seguros, la jubilación y todo más. La información puede ayudar a asesores a proporcionar consejos personalizados.

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Enriquecimiento de datos financieros como un activo estratégico

Con los datos correctos debidamente autorizados, los proveedores de servicios pueden crear nuevos modelos de interacción digital que anticipen y respondan a las necesidades específicas de los usuarios finales.

Debido a esta nueva economía digital, la agregación de datos, la capacidad de compilar y crear datos significativos de fuentes dispares, se ha convertido en un activo estratégico extremadamente importante.

A su vez, el uso de técnicas analíticas es fundamental para crear experiencias simples y personalizadas para los consumidores y proporcionarles la orientación práctica que necesitan.

Es relevante señalar que, si buscas asociarte con un proveedores de open banking, es fundamental que te asegures de que los estándares que siguen cumplan con con las normas de autenticación, autorización y protección de datos financieros y de consumo.

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