Los Pagos Recurrentes Variables o VRPs son una nueva forma de pago automatizado que permite a los consumidores autorizar a terceros para gestionar pagos recurrentes desde sus cuentas bancarias. Sin embargo, estos pagos tienen una flexibilidad mayor que las domiciliaciones bancarias tradicionales, ya que permiten que los montos y la frecuencia varíen de acuerdo con los parámetros que el usuario haya establecido.
Este innovador método está vinculado al concepto de Open Banking y resulta particularmente útil para áreas como servicios por suscripción, el pago de facturas o la gestión financiera personal. Gracias a su capacidad para ajustarse en tiempo real, los VRPs ofrecen un mayor control al usuario y mejoran la experiencia general de pago.
Riesgos de otros métodos de pago tradicionales frente a los VRPs
- Transferencias bancarias
- Riesgos: errores humanos, falta de automatización, y riesgo de fraude.
- Comparación con los VRPs: están completamente automatizados y se ajustan a los parámetros previamente establecidos, reduciendo así la posibilidad de errores humanos. Además, cuentan con sistemas de seguridad robustos, lo que disminuye significativamente los riesgos de fraude.
- Pagos con tarjeta de crédito o débito
- Riesgos: fraude, robo de identidad, altos costos de transacción, y gestión de disputas.
- Comparación con los VRPs: utilizan tecnologías avanzadas como la tokenización para proteger la información del usuario, lo que reduce notablemente el riesgo de fraude. También suelen tener costos de transacción más bajos que las tarjetas de crédito y débito, y su sistema automatizado facilita la resolución de disputas.
- Pagos en efectivo
- Riesgos: robo, pérdida, falta de trazabilidad, e inconveniencia.
- Comparación con los VRPs: ofrecen un registro digital completo de todas las transacciones, lo que mejora tanto la seguridad como la capacidad de auditoría. Además, son ideales para pagos recurrentes y en línea, brindando una comodidad que el efectivo no puede igualar.
Ventajas de los VRPs sobre los métodos tradicionales
- Flexibilidad y personalización
Los VRPs permiten ajustar los montos de pago de manera dinámica, adaptándose a las necesidades cambiantes del usuario, algo que los métodos tradicionales no suelen ofrecer. - Mejora en la experiencia del usuario
Una vez configurados y autorizados, simplifican la gestión de pagos recurrentes, liberando a los usuarios de la carga de tener que gestionarlos manualmente. - Eficiencia operativa
Al automatizar los pagos recurrentes, reducen el tiempo y los recursos dedicados a la gestión de estas operaciones, mejorando la eficiencia para empresas y usuarios. - Cumplimiento normativo
Los VRPs están diseñados para cumplir con las normativas más estrictas en cuanto a seguridad y protección de datos, garantizando que se mantenga una conformidad continua.
El futuro de los VRPs
Los VRPs tienen un futuro prometedor y se espera que jueguen un papel clave en el desarrollo del Open Banking. A continuación, algunos de los desarrollos que podríamos ver en los próximos años:
- Expansión global: cada vez más países adoptarán este tipo de pagos, ampliando su alcance.
- Integración con IA y Machine Learning: esto permitirá una mayor personalización y eficiencia en los pagos.
- Mayor automatización: la tecnología continuará avanzando para automatizar procesos aún más complejos.
- Mejoras en seguridad: a medida que la tecnología evoluciona, los VRPs adoptarán métodos de protección más avanzados.
- Adopción por PYMEs: las pequeñas y medianas empresas aprovecharán los VRPs para mejorar sus procesos financieros y reducir costos.
- Innovación en productos financieros: los VRPs abrirán la puerta a nuevos productos financieros que ofrecerán mayor flexibilidad y conveniencia a los consumidores.
Casos de uso
Los VRPs pueden aplicarse a una amplia gama de situaciones, desde pagos por servicios y facturas, hasta la automatización de inversiones. Algunos ejemplos clave incluyen:
- Gestión de suscripciones
- Pago de facturas
- Préstamos y financiamiento
- Comercio electrónico
- Servicios de salud
- Administración de propiedades
- Educación y formación
- Viajes y turismo
- Ahorros e inversiones automatizados
- Donaciones y filantropía
