En los últimos años, los pagos digitales se han convertido en una pieza central para empresas, comercios y usuarios. Ya no basta con tener una tienda en línea: las personas esperan que el pago sea rápido, seguro y sin fricciones. En este contexto, las pasarelas de pago han tomado un papel fundamental. Pero ahora, con el avance del Open Finance en Latinoamérica y el mundo, estas tecnologías están evolucionando y abriendo nuevas oportunidades para el sector financiero.

¿Qué es una pasarela de pago?

Las pasarelas de pago son una tecnología que permite procesar transacciones en línea entre un cliente, un comercio y una institución financiera. Es el puente que toma los datos del pago —como tarjeta, cuenta bancaria o método alternativo— y los envía de forma segura al proveedor adecuado para autorizar o rechazar la operación.

Funciona como un “intermediario digital” que garantiza tres cosas:

1. Seguridad al proteger los datos del cliente.
2. Rapidez al procesar el pago en segundos.
3. Confiabilidad al verificar que el dinero llegue correctamente al negocio.

Las pasarelas son indispensables en comercio electrónico, apps de servicios, suscripciones y cualquier empresa que necesite aceptar pagos digitales.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Aunque desde afuera parece algo inmediato, el proceso ocurre en varios pasos:

1. El usuario elige un método de pago (tarjeta, transferencia bancaria, wallet, etc.).
2. La pasarela cifra y envía los datos del pago para su validación.
3. El banco o proveedor revisa y autoriza la transacción.
4. La pasarela confirma al comercio si el pago fue exitoso.
5. El dinero se deposita en la cuenta del comercio según los tiempos y reglas del proveedor.

Todo esto sucede usualmente en menos de 5 segundos.

¿Qué cambia cuando hablamos de pasarelas de pago en Open Finance?

El Open Finance abre la puerta a un nuevo modelo de pagos más abierto, interoperable y competitivo. Gracias a APIs estandarizadas, los comercios pueden conectarse directamente con los bancos para:

1. Iniciar pagos bancarios directos (PIS)

Las pasarelas pueden ofrecer pagos vía transferencia bancaria sin necesidad de tarjeta, lo que reduce costos y mejora la conversión.

2. Acceso a datos financieros para validar identidad o riesgo

Permite verificar cuentas, saldos e identidad del usuario (con consentimiento), lo cual reduce fraude.

3. Pagos más rápidos y con conciliación automática

La interoperabilidad hace posible una conciliación más precisa, integrando datos transaccionales en tiempo real.

4. Menores costos operativos

Al conectar directamente con instituciones financieras, disminuyen intermediarios y comisiones.

5. Experiencias de pago más fluidas

Open Finance habilita pagos en un solo clic, métodos alternativos, pagos recurrentes más seguros y automatizaciones.

Beneficios de las pasarelas de pago basadas en Open Finance

• Mayor tasa de conversión al ofrecer más opciones de pago.
• Reducción de fraude, gracias al acceso seguro a datos bancarios.
• Procesos más transparentes para empresas y usuarios.
• Pagos más económicos por la eliminación de intermediarios tradicionales.
• Automatización y conciliación avanzada para equipos financieros.
• Pagos inmediatos y disponibles 24/7.

Las pasarelas de pago tradicionales ya cumplían una función clave en el comercio digital, pero la llegada del Open Finance amplía su alcance y potencia sus capacidades. Hoy, las empresas pueden ofrecer experiencias de pago más seguras, ágiles y baratas, mientras se adaptan a un sistema financiero más abierto y competitivo.

En un futuro cercano, los pagos iniciados desde cuentas bancarias, las verificaciones instantáneas y las integraciones totalmente automatizadas serán el estándar. Y las pasarelas habilitadas por Open Finance estarán en el centro de esta transformación.