La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha dado un paso crucial en la evolución del sector financiero colombiano con la expedición de la Circular No. 004 de 2024. Esta normativa, que marca un hito en el camino hacia las finanzas abiertas en Colombia, establece directrices claras para las entidades financieras y promueve un ecosistema financiero más transparente, competitivo e inclusivo.
Un marco regulatorio innovador para las finanzas abiertas en Colombia
“El documento que emitió el regulador toma en cuenta los comentarios que varios actores del medio financiero habíamos expresado. Quitó restricciones sobre el screen scraping y flexibilizó los requisitos para los terceros receptores de datos. Por ejemplo, antes se requería la certificación ISO, ahora se tiene como marco de referencia así como otros estándares. Aún las entidades vigiladas van a tener que verificar a los terceros receptores de datos”.
José Luis López Amador, Co-Ceo de Finerio Connect
La Circular No. 004 de 2024 se estructura en cuatro pilares fundamentales:
1. Seguridad para los Terceros Receptores de Datos (TRD): se establecen criterios de seguridad para las entidades que gestionan la información de los consumidores financieros en el contexto de las finanzas abiertas. Estos criterios incluyen la certificación ISO 27001 y el cumplimiento del estándar PCI DSS.
2. Estándares tecnológicos y de seguridad: se prioriza el uso de APIs como método principal para compartir información, reconociendo la necesidad de una mayor madurez en el entorno financiero para su implementación generalizada.
3. Protección de datos de los consumidores financieros: se definen obligaciones para garantizar la autorización y autenticación del usuario, así como el acceso continuo a las autorizaciones otorgadas.
4. Transparencia y acceso a la información: se establecen directrices para que las entidades financieras y los TRD implementen canales y procedimientos que permitan a los usuarios ejercer sus derechos sobre sus datos.
Oportunidades y desafíos para el ecosistema financiero colombiano
La nueva regulación abre un mundo de posibilidades para el sector financiero colombiano. Las entidades financieras podrán ofrecer productos y servicios más personalizados e innovadores a sus clientes, mientras que los TRD podrán desarrollar nuevas soluciones que potencien la inclusión financiera y la competencia en el mercado.
“La industria financiera tendrá que ver una manera eficiente para evitar que cada entidad financiera tenga que verificar a todos los terceros receptores de datos. También es buena esta circular porque da plazos a las entidades vigiladas para cumplir con las instrucciones de la circular, sin necesariamente hacer que la participación sea obligatoria.”
José Luis López Amador, Co-Ceo de Finerio Connect
Sin embargo, la implementación de la Circular No. 004 de 2024 también presenta algunos desafíos. Las entidades financieras deberán verificar el cumplimiento de los requisitos establecidos para garantizar el acceso de los TRD a la información y fomentar una participación equitativa en el ecosistema. La colaboración entre las entidades financieras y los TRD será fundamental para superar los desafíos tecnológicos que implica la transición hacia un modelo basado en APIs.
Un futuro prometedor para las finanzas colombianas
En definitiva, la Circular No. 004 de 2024 representa un avance significativo hacia un sistema financiero más abierto, transparente y competitivo en Colombia. Si bien aún hay desafíos por delante, la apuesta por las finanzas abiertas tiene el potencial de transformar el sector financiero colombiano, impulsar la innovación y brindar mayores oportunidades a los consumidores financieros.
Claves para el éxito a largo plazo:
- Compromiso de las entidades financieras: invertir en las tecnologías y procesos necesarios para adaptarse al nuevo marco regulatorio.
- Colaboración público-privada: fortalecer la cooperación entre la SFC, las entidades financieras, los TRD y otros actores del ecosistema.
- Educación financiera: informar a los consumidores sobre las ventajas y beneficios de las finanzas abiertas.
Con un enfoque proactivo y una colaboración efectiva entre todos los actores del sector financiero, Colombia está bien posicionada para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen las finanzas abiertas y construir un ecosistema financiero más sólido, inclusivo y próspero.
